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浅议拓展冷链物流金融业务

责任编辑:财务行政部 陈金珍 发表日期:2013-12-17 15:23 共2502次阅读 来源: 字体:

物流金融业务主要有替代采购、信用证担保、仓单质押、买方信贷、授信融资、反向担保、保兑仓、融通仓等多种产品和银企合作模式。冷链物流由于流通产品的特性,需要结合冷链自身特点,在此基础上进行业务模式的结合与创新。
一、开展冷链物流金融的可行性

  冷链的特点是“冷”,而灵魂在于“链”。冷链物流是一个涉及多个节点、多家企业、多种制冷温控物流设备的链条,是一个对资金、管理和技术都有很高专业要求的特种物流运作方式。冷链物流投资成本大,运营成本更高,对成本的上升和获利空间的压缩更为敏感,因而对业务模式的创新要求更为迫切。由于我国冷链技术的发展,冷冻类食品能存放较长的时间,这些都使得冷链物流引入供应链金融成为可能,冷链总成本的降低,除了使用通过协调和整合达到运营优化的策略以外,在资金流与物流的集成过程中,嵌入金融创新产品,即引入供应链金融,可以达到更好的优化效果。仓储客户在其冷库中储存的生鲜农产品客户由于资金占压,急需一笔资金进行经营周转,但因规模较小,资质较低,难以达到银行的融资门槛。如果以存货抵押方式,因非标准仓单,大部分银行尚未开展相应业务,且融资过程中的评估、登记等手续繁琐,成本也高。而如果把中小企业放到产业链上评判,由于供应链上下游有稳定的销售管道和资金往来,供应链金融就突破了商业银行传统的评级授信要求,也无需另行提供抵押担保。商业银行运用供应链金融业务,依托实体经济中供应链上的真实交易关系,利用交易过程中的应收账款、存货、预付账款以及未来货权作为质押或抵押品,为供应链上下游企业提供一系列融资产品,由此切实解决中小企业融资难的问题。      

二、第三方冷链物流企业在供应链金融服务中的角色定位
   在企业需要融资时,往往会求助于银行以获取贷款服务,然而银行由于担心企业尤其是中小企业的信用风险较大,可能会不愿意提供贷款服务。但是这时第三方物流企业可与银行结成联盟,因为第三方物流企业参与供应链的整个过程,包括采购、生产、销售等过程,对供应链各相关企业的运营状况了解较深,因此可以在一定程度上帮助银行监控借款企业的实际运营情况,以及监控其它的为借款所提供的质押物等,作为冷链供应链金融服务的主要协调者,可以为上下游中小企业提供冷链物流、信用担保服务,也可以为银行等金融机构提供资产管理服务(监管、拍卖等),搭建银企间合作的桥梁,在这种情况下可能会降低金融机构的风险,从而愿意为资金不足的中小企业提供贷款服务。 

三、万翔冷链物流金融方案---仅提供监管责任

鉴于目前我司冷库尚处于试运营阶段,公司与商户之间尚未建立良好稳定的合作关系,可以在万翔冷链公司、银行、商户三方合作中,首先以“租金贷”即6个月的小额贷款为三方合作切入点,经过一段时间的实验及合作磨合,可以研究进行深度合作。即银行向与万翔公司签订租赁合同的商户,根据商户应缴纳租金,配予一笔小额的信用贷款,期限6个月,6个月后根据我司冷库物流信息平台所收集数据情况,向合作情况良好,并且符合条件的商户,在原有贷款产品品种下提升贷款额度,或者转换贷款产品品种,如“冻库贷”、“物流贷”或其他客户愿意接受的贷款模式,提升商户的贷款额度,以进一步满足商户日常资金周转需求。“冻库贷”是针对冷链产业链中固定于冻库市场中经营的批发类商户,基于冷链商户的经验规模、经营年限及资产实力与商户在市场中租赁的的冻库面积,结合银行授信产品标准,以目标客户冻库租赁面积为基础,同时参照其他规律性指标,包括:冻库租赁价格、库存价值、库存周转率、销售额等,最终将冻库面积与贷款金额之间形成比例关系,以冻库面积确定贷款金额。比如租赁面积50-100平米配额30万,冻库面积100平米以上配额50万额度,借款商户需要提供租赁合同、管理方开具的租金收据,商户(借款人)家庭及企业净资产不低于100万元等。我司作为监管方,可根据客户在银行办理贷款情况,适当收取一定比例的管理费。这样的角色定位更符合我司的实际情况,主要风险由银行承担,我司仅为银行提供商户的经营信息、仓库货品的流动情况,不承担连带担保责任,避免金融坏账风险。